万众期待的“降低存量房贷”，这次真的有戏了！

昨日，在国新办举行的新闻发布会上，央行高层对上半年经济形势进行了解读，其中对提前还房贷、降低存量房贷利率等重大问题，给出明确的表态和建议，备受关注！


根据央行高层的重磅发声，给大家拎出重点：

关于房地产：我国房地产市场供求关系已经发生深刻变化，过去在市场长期过热阶段陆续出台的政策存在边际优化空间。

关于存量房贷利率：尽管五年期贷款市场报价利率（LPR）下行，但因为（房贷）合同约定的加点幅度在合同期限内固定不变，前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上。按照市场化、法治化原则，支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

关于汇率：外汇市场既没有“大妈”，也没有“大鳄”。总体看，有“三个大盘”作支撑，在市场化的汇率形成机制下，人民币汇率不会出现“单边市”。

关于通胀：目前没有出现通缩，下半年也不会有通缩风险。

关于货币政策：必要时还可以再创新新的政策工具，为高质量发展阶段的重点领域和薄弱环节提供精准的金融支持。

01.

在以上所有的回应中，最让大家重点关注的，莫过于关于存量房贷利率的一条。

中国人民银行货币政策司司长邹澜的重磅表态，不能忽视：

尽管贷款市场报价利率下行了0.45个百分点，但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的，前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上，这与提前还款大幅增加有比较大的关系。

提前还款客观上对商业银行收益也有一定的影响。按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

这应该是央行的首次发声，支持存量房贷利率下调，并且还给出了具体办法，大家跟银行去谈，一是变更合同，二是重新贷款置换。

既然央行表态指出了这两条路，银行具体什么时候执行，还得拭目以待。

央行这次能罕见表态，也是基于上半年居民使用存款提前还房贷大幅增加的现象。

上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，较去年同期多发放超过5100亿元。

上半年，新增的中长期贷款为1.46万亿

上半年，央行新发放了3.5万亿新房贷，但住户中长期贷款只增长了1.46万亿。假如我们把住户中长期贷款都理解为房贷，则中间差额是大约2万亿，这就是上半年提前还房贷的金额。

虽然此前，央行已经频繁降息。

6月8日银行全面降低存款利息

6月13日央行进行了7天逆回购操作，中标利率下降至1.9%。

6月20日LPR下调。其中5年期以上LPR为4.2%，下降10个基点。

但对于阻止提前还房贷，还是效果甚微，因为新贷款的降息和存量相比，有网友称就像是「喜提马萨拉蒂100元抵扣券」。

利率从4.1%降到4.0%，贷款200W，月供减少115元，30年利息少支出不到4.2万。



只有真正降低了存量房的房贷利率，才是真正给大家减负，从源头避免大家提前还贷，甚至还能释放出更多更有效的购买力，去投资、去消费！
 

02.

其实，在历史上确实有存量房贷打折的先例。

2009年初，存量房贷利率曾打过7折！

2008年的楼市景象和2022年有些相似。经历了2006年、2007年持续高速的增长，2008年的房地产市场调整态势明显：房价涨幅逐渐回落，部分区域房价下跌明显；消费者的购房预期发生变化，持币观望气氛浓重；房屋销售量骤降，市场交易陷入低迷，开发商资金回笼压力加大，市场在调整中寻找方向。

加上全球金融风暴的影响，为了减轻大家的房贷压力，高层决定给予存量房贷利率7折的优惠，而在此前大部分存量房贷一般享受利率85折。



如今央行的罕见发声，可以说又让存量利率的打折燃起了新希望。

而事实上，最近一年来，楼市暖风频吹，限购、限贷、放宽落户等各类利好政策扎堆出现，维护房地产市场稳定发展成为重要信号！这也大概率是未来半年的主旋律！

而相比以上的调控放松，大家其实对存量利率的呼声是更高的。你认为利率会调整么？怎么调整？

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